Přemýšlela jsi někdy, jak bude vypadat tvůj důchod? Spoléhat se jen na stát dnes už nestačí – demografické změny i nejistota kolem důchodové reformy naznačují, že státní penze bude spíš základ než jistota pohodlného života. Dobrá zpráva ale je, že svou budoucnost můžeš vzít do vlastních rukou. V tomto článku si proto ukážeme 3 základní kroky, jak se na důchod připravit.
1) Podívej se, kolik dostaneš od státu
Důchodová kalkulačka (aplikace) ti pomůže se základním údajem – sdělí ti orientační výši tvého budoucího důchodu a také rok, kdy máš podle aktuálních pravidel odejít do penze. Tento údaj je dobrým odrazovým můstkem pro plánování, jelikož ti ukáže, s jakou částkou můžeš od státu zhruba počítat.
Snadno tak zjistíš, zda by ti tato částka stačila k pokrytí tvých potřeb a představ o životě v důchodu, nebo zda bude potřeba hledat další zdroje financí. Díky tomu získáš jasnější představu o rozdílu mezi tím, co ti stát poskytne, a tím, co si budeš muset zajistit sám.
Kalkulačku najdeš tady. Můžeš se také podívat na Informativní důchodovou aplikaci (IDA) od ČSSZ.
2) Zjisti, jestli se vyplatí DPS nebo DIP
DPS (Doplňkové penzijní spoření)
- Státem podporovaný produkt spoření na důchod se státním příspěvkem při splnění podmínek.
- Nabízí omezenější výběr investičních fondů – obvykle několik strategií od penzijní společnosti.
- Daňové odpočty až od určité výše vkladu (nad 1 700 Kč měsíčně).
- Vhodné pro ty, kdo chtějí podporu od státu a méně variability.
(kapitol.cz, airbank.cz)
DIP (Dlouhodobý investiční produkt)
- Novější produkt s větší flexibilitou – umožňuje investovat do ETF, akcií, fondů, dluhopisů.
- Neposkytuje státní příspěvek, ale nabízí daňové odpočty na každou vloženou korunu.
- Podmínky: minimálně 10 let držení a výběr nejdříve v 60 letech, jinak ztráta daňových výhod.
- Vhodné pro všechny, kdo chtějí větší flexibilitu a možnost vybírat si investice sami
(kapitol.cz, airbank.cz, rb.cz, e15.cz)
| Kritérium | DPS (Doplňkové penzijní spoření) | DIP (Dlouhodobý investiční produkt) |
| Státní příspěvek | ANO – pokud splníte měsíční vklad podmínky (např. min. 500 Kč) (kapitol.cz, airbank.cz) | NE – státní příspěvek se u DIP neposkytuje (e15.cz, airbank.cz) |
| Daňové odpočty | Ano, ale až od vkladu nad určitou výši měsíčně (např. nad 1 700 Kč) (kapitol.cz, airbank.cz) | Ano – každá vložená koruna se může uplatnit, pokud jsou splněny zákonné podmínky (věk, min. doba držení) (kapitol.cz, rb.cz) |
| Flexibilita investic | Omezenější – výběr z nabídky fondů, méně možností přizpůsobit strategie (airbank.cz, rozbiteprasatko.cz) | Vysoká – možnost investovat do ETF, akcií, dluhopisů a fondů podle vlastní preference (rb.cz, kapitol.cz) |
| Podmínky pro výběr (věk, doba spoření) | Min. věk 60 let + smlouva min. 10 let (airbank.cz, kapitol.cz) | Min. věk 60 let + smlouva min. 10 let, jinak ztráta daňových výhod (rb.cz, airbank.cz) |
3) Začni investovat samostatně
Už investuješ? Skvělé! A pokud s investováním teprve začínáš, je ten správný čas. Podpora od státu je sice užitečná, ale není vhodné spoléhat se výhradně na ni, je dobré mít část svého důchodu pod kontrolou i samostatně.
Samostatné investování ti může přinést větší flexibilitu, možnost vyššího výnosu a menší závislost na legislativních změnách. Peníze, které investuješ samostatně, budeš moci kdykoliv vybrat, což u státem podporovaných produktů bez ztráty výhod nejde. Můžeš investovat například do ETF, jednotlivých akcií, dluhopisů nebo různých fondů, podle toho, jaké riziko a výnos ti vyhovuje.
Chceš mít jasno, jak se připravit na svůj důchod? Přidej se do naší říjnové důchodové výzvy, ve které tě provedeme krok za krokem tím:
- jak si sestavit vlastní finanční plán pro důchod,
- jak vybrat nástroje, které ti nejlépe sednou,
- jak postupovat systematicky, aby všechno dávalo smysl.
👉 Přidej se na list čekatelů a buď mezi prvními, kdo získá přístup. Společně si projdeme každý krok a nastavíme tvou budoucnost tak, abys ji měla plně pod kontrolou.
Autorka článku: Karolína Balatková
