P2P půjčky na Mintos: Moje zkušenosti a návod, jak na to
Mintos je jedna z nejpopulárnějších platforem pro P2P půjčky v Evropě. Mně osobně přináší úrok kolem 12 % ročně, a to bez velké námahy. Její kouzlo objevila i řada dalších investorů, kteří ji využívají k diverzifikaci svého portfolia. V článku jsem sepsala svoje zkušenosti s Mintos i návod, jak na investování do P2P!
Jestli zatím vůbec nevíš, co jsou to P2P půjčky, doporučuji ti začít u článku Co jsou to P2P půjčky a jak fungují jako investice. Tam ti vysvětlím úplné základy. Pokud už máš čtení za sebou nebo P2P půjčky znáš, můžeš se rovnou pustit do této Mintos recenze. Ukážu ti, jak přesně funguje P2P platforma Mintos a jaký zisk může investorovi přinést. Tak pojďme na to 🙂
Moje zkušenosti s Mintos
Na Mintos jsem začala investovat před několika měsíci. V současné době dosahuji úroku téměř 12 % ročně, což mi přináší velmi zajímavý výnos, který například při investicích do akciového trhu není lehké získat. Navíc mě investice do P2P nestojí skoro žádné úsilí. Takže mi Mintos zajišťuje skutečně pasivní příjem a na mě je jen sledovat, jak peníze na mém účtu pěkně rostou.
P2P půjčky samozřejmě stejně jako další investice nesou svá rizika. Nemělo by se jednat o jediný investiční způsob a ani u mě tomu tak není. Jsou ale skvělé pro doplnění a diverzifikaci portfolia, protože při investování bys nikdy neměla vsadit pouze na jednu kartu. O výhodách a rizicích P2P půjček jsem psala ve výše zmiňovaném článku, který ti může prozradit, proč investuji do P2P já.
A pokud se nakonec rozhodneš i ty investovat do P2P na základě svého vlastního uvážení, Mintos má jednoduchou stránku v češtině, kde se můžeš registrovat. Ale žádný spěch, odkaz najdeš ještě několikrát dále v článku, takže teď klidně pokračuj ve čtení.
Můj současný roční výnos na platformě Mintos je skoro 12 %. Stačilo mi přitom jednou nastavit Auto Invest strategy a nyní už jen kontroluji, jestli vše jde, jak má. Co je to Auto Invest? Čti dále!
Auto Invest aneb jak investovat opravdu pasivně
Jestli jsi aspoň trochu jako já, asi nechceš každý den řešit investice a zkoumat, do jakých půjček investovat. Mintos má vychytávku, která umožňuje nastavit P2P investice jednorázově na začátku a je hotovo. Mintos pak pracuje za tebe. Pak už stačí se jen čas od času přihlásit a zjistit, jestli tvůj úrok splňuje tvé představy a peníze ti vydělávají tolik, kolik mohou.
Chceš registrovat na Mintos a vyzkoušet to sama? Můžeš to udělat tady.
Jak nastavit automatické investování?
Pokud ses rozhodla založit si účet na Mintos, určitě se ti bude hodit návod, jak na automatické invesování. Neboj, jsme v tom spolu a pěkně ti to krok za krokem popíšu, jak jsem na to šla já pro inspiraci.
V Mintos účtu je sekce zvaná Auto invest strategy. Najdeš ji po kliknutí na tlačítko Invest v zelené liště a následně si překlikneš na Auto invest. V této sekci si můžeš snadno nastavit parametry, podle kterých bude Mintos automaticky investovat peníze. Vybereš si například, do jakých půjček chceš investovat, kolik, s jakou úrokovou sazbou a na jak dlouho.
Nastavila jsem si v Auto Invest dvě portfolia, jedno do 12 a druhé do 13 měsíců. K tomu, jaké parametry jsem zvolila ve svých portfoliích se hned dostaneme.
Nastavení Auto Invest strategie na Mintos
Pro nastavení Auto Invest strategy je třeba kliknout v sekci Auto Invest na tlačítko Create Auto Invest strategy. Následně si překlikni na Custom Strategy, kde můžeš nastavit parametry tak, aby ti mohly vynést vyšší výnos než přednastavené Mintos Investement Strategies.
Zde jsou přesné parametry, které jsem zadala do své Auto invest strategie:
Investování jsem ponechala v Eurech abych se vyhnula další směně (stačí, že musíme měnit z korun na Eura) a vybrala jsem Primary market. Secondary market je pro přeprodávání půjček, a do toho se není třeba hned pouštět.
- V prvním sloupečku Loan Originator jsem nedělala žádné změny. Dala jsem tedy Mintos možnost investovat mé peníze do všech společností, které zprostředkovávají půjčky (pro lepší diverzifikaci)
- Ve druhém sloupečku Rating jsem odebrala dlužníky s ratingem C a D, kteří jsou nejproblémovější při splácení (nechala jsem A+,A-,B+ a B-)
- Ve třetí sekci Loan Type jsem nedělala žádné změny, protože je mi jedno, jestli lidem půjčím na nové auto nebo na něco jiného v osobní půjčce
- Čtvrtý sloupeček Country zůstal také beze změny, čímž jsem potvrdila, že nemám problém půjčit lidem v jakékoliv zemi
- V posledním sloupci Buy Back Guarantee jsem nechala pouze Yes. Chci jen půjčky, ze kterých mě Mintos při delším než 60denním nesplácení vyplatí. To mi dává větší jistotu, že dostanu své peníze v pořádku zpět
Když jsem měla tyto parametry vybrány, přešla jsem úplně na konec stránky, kde jsou další věci k vyplnění. Zde jsem zvolila takto:
- Interest Rate, tedy úrokovou sazbu, kterou chci získat, nad 12 %
- Remaining Loan Term – tedy půjčuji lidem na 3–12 měsíců
- Strategy Name je na tobě a Portfolio size také záleží na tom, jaké jsou tvé finanční cíle a kolik chceš investovat.
- Nakonec jsem zvolila maximální investici do 15 eur do jedné půjčky bez možnosti investovat dvakrát do stejné půjčky. Reinvestování a diverzifikaci poskytovatelů jsem nechala povolenou, za mě je dokonce lepší
- Nakonec je potřeba už jen zaškrtnout souhlas s podmínkami a kliknout na Save and Activate. Tím svou strategii spustíš a Mintos začne tvoje peníze investovat, aby ti mohly začít vydělávat
A je hotovo, strategie jede a ty můžeš svůj další investiční krok oslavit!
Kontrola a úpravy v Auto Invest strategy
Jak už jsem uvedla výše, s takto nastavenou strategií + druhou podobně nastavenou do 13 měsíců nyní dosahuji úroku kolem 12 % ročně. Občas je potřeba provést drobné změny, cca jednou měsíčně tedy zkontroluji, jestli vše běží, jak má a případně strategie poupravím. Jaké úpravy mohou být potřeba?
- Jaký mám výnos?
Pokus se výnos pohybuje kolem 10-12 %, je to za mě ok. Může být na začátku také o něco nižší. Pokud ti výnos připadá příliš nízký, zkontroluj, jaké minimální procento máš v Auto Invest strategy a případně ho zvyš. Tím ale může zůstávat více neinvestovaných peněz na účtu. Je třeba si to osahat a vyzkoušet sama.
- Kolik peněz mi zůstává na účtu (Available funds)
Pokud na účtu zůstává pravidelně vyšší částka (nad 20 % peněz na Mintos) pravděpodobně je v zadaných parametrech příliš velká konkurence. Pak je potřeba mírně snížit požadovaný úrok či zvýšit dobu, na jakou investuješ třeba na 13 měsíců. Případně je možné si vytvořit ještě druhou strategii s nižší investovanou částkou a trochu jinými parametry, jako jsem to udělala já.
- Přidání nových společností
Když si rozklikneš svou Auto Invest strategy, můžeš tam občas najít společnosti, které splňují tvé parametry ale v políčku chybí fajfka, takže do nich neinvestuješ. To je proto, že Mintos přidává pravidelně nové společnosti a ty se do tvého portfolia automaticky nepřidají. Vždy proto toto jednou za čas projdu a přidám nové společnosti.
Nakonec už se jen mrkni na svůj účet a jestli je vše, jak má, můžeš zase s klidem další měsíc nechat Mintos vydělávat. Ptáš se, kolik vlastně Mintos vydělává mně a čeho třeba můžeš dosáhnout i ty?
Momentálně mi Mintos vynáší zhruba 10 eur týdně a za prvního půl roku jsem získala včetně počátečního bonusu asi 11 500 Kč.
Co je bonus? To nejlepší jsem si nechala na konec!
Na Mintos jsem na začátku získala počáteční bonus 1 % z mé investice provedené do 90 dnů od registrace. Bylo to díky tomu, že jsem se registrovala přes dalšího uživatele Mintos, který mi poskytl svůj speciální registrační odkaz. Díky tomu jsme oba získali tuto skvělou odměnu!
POZOR ZMĚNA!!!
Od 25.3.2020 Mintos pozastavuje odměnu kvůli koronavirové nákaze.
AKTUALIZACE: Od 25.3.2020 až do odvolání Mintos pozastavil počáteční bonus pro nové investory. Je to z důvodů koronavirového viru a s ním spojené nižší aktivity investorů. Bonus by měl být pozdržen až do dalšího oznámení Mintos.
I já jsem po registraci získala svůj vlastní odkaz, který teď můžeš využít i ty. Pokud se registruješ na Mintos prostřednictvím tohoto (nebo dalších odkazů v textu), z investice, kterou provedeš do 90 dnů, získáš 0,5 % od Mintos jako vstupní bonus. Odměnu za tvou registraci dostanu i já, takže mě podpoříš ve tvorbě obsahu na blog a ještě na tom vyděláš. A to se vyplatí, no ne? 🙂
Tak, máš to úspěšně za sebou a já ti gratuluji k tvé další investici! Pokud máš jakékoliv připomínky, napiš mi do komentářů 😉
Pozn: Veškeré informace na webu jsou určeny pouze ke studijním účelům. Autorka není finanční poradkyní, neposkytuje poradenství a informace neslouží jako konkrétní investiční doporučení. Investování je rizikové a minulé výnosy nezaručují budoucí zisky.
Dobrý den,
již jsem uvažovala o Mintosu či Bondsteru například, vždy jsem se ale zasekla na způsobu danění. Ne všechny půjčky jsou z ČR. Mohla bych se zeptat, jakým způsobem se zisk daní? Daní se v ČR i v zemi, kde je půjčka sjednána, nebo v zemi, kde je registrován Mintos? Pokud investuji, jde vše přes třetí starnu, či kupuji podíl daného úvěru? Děkuji velmi za odpověď!
Dobrý den Andreo,
děkuji za dotaz. Zisky z Mintos by se měly danit v místě, kde platíte daně – tedy předpokládám pro vás v ČR nebo kde právě žijete a platíte daně. Krátký informační článek od Minos v AJ pro ověření najdete tady: https://help.mintos.com/hc/en-us/articles/115002858485-How-is-income-taxed- 🙂
Přeji krásný víkend, Eva
Jinak co se týče druhého dotazu, tak Mintos je platforma a má různé “originators” tedy zprostředkovatele půjček, skrze které vy investujete do jednotlivých půjček. Ti mají každý vlastní pravidla. Je dobré mít půjčky diversifikované mezi různými poskytovateli pro případ, že by některý z nich měl nějaké problémy. Já investuji jen do půjček s Buyback Guarantee, ale samozřejmě všechny investice nesou určitý risk a když třeba poskytovatel zkrachuje, bylo by asi obtížné vymáhat peníze zpět.
Další info v AJ zase můžete najít zde: https://help.mintos.com/hc/en-us/articles/115002849589-How-safe-are-investments-
Zdravím, chtěla jsem se zeptat, uvidím někde ve svém uživatelském účtu, že dostanu danou odměnu? Přes link jsem se registrovala, nicméně nikde mi to neukazuje, že bych měla nárok na odměnu. 🙂
Ahoj Pavlo, můžeš mi prosím poslat na e-mail eva@investovaniproholky.cz tvoje Account ID? Najdeš ho na pravé straně pod tvým jménem a My account. Prověřím, jestli se to správně propojilo. Díky moc, Eva
Dobrý den, na základě čeho jste se rozhodla investovat v Mintos a ne například u tuzemského Zonky? Díky Karolína
Dobrý den Karolíno, zvažovala jsem obě možnosti, ale Mintos mě nakonec přesvědčil hlavně vyšší úrokovou sazbou. Ačkoliv nyní pír dní po zveřejnění tohoto článku mi na Mintos úroková sazba začala klesat a musela jsem upravit strategii na 9,5 % ročně, věřím, že je to krátkodobější věc, už se to stalo i v minulosti. Zonky nabízí obvykle kolem 6 %, což je o dost méně. Na druhou stranu u českých půjček odpadá převod na jinou měnu, takže ani to určitě není špatná možnost. U mě i tak zatím vítězí Mintos. Do budoucna uvidíme 🙂 Děkuji za dotaz a přeji krásný den, Eva
Ahoj, úplne si ma na ten Mintos namotala 🙂 Mám však jednu otázku – mám si kumulovať peniaze stranou a potom ich jednorázovo investovať a nastaviť auto strategy – alebo môžem vždy zvyšok z výplaty dávať každomesačne na Mintos ? Ďakujem za odpoveď a prajem krásny deň 🙂
Ahoj Karolíno,
děkuji za dotaz 🙂 Záleží čistě na tobě co ti vyhovuje. Na Mintos neplatíš žádný poplatek za vklad. Když jsi ze Slovenska, předpokládám, že dostáváš výplatu v eurech, takže neplatíš ani žádné poplatky bance nebo za převod měn.
V případě, že bys dostávala výplatu v jiné měně (např. byla z ČR) pak je třeba ještě popřemýšlet jakým způsobem posílat peníze na Mintos, protože třeba z českého účtu se mohou platit jednorázové poplatky za zahraniční platby. To tebe ale asi trápit nemusí.
Měj se krásně, Eva
Ahoj, Evo. Tvuj web na me vyskocil v dobe, kdy jsem se sama zacla pomalu, ale jiste zajimat o investovani, nebot jsem uz mam staly prijem a jsem po skole. Hledala jsem si nejake informace a tvuj web pravidelne sleduji. 🙂
Nicmene mam dotaz. Zkusila jsem investovat na Mintos a podle tveho navodu jsem si vytvorila Autoinvest strategii. Nicmene… nikde ji nevidim. Nevis, cim to je? Chtela bych v te strategii neco upravit, ale nemuzu, protoze to vypada, jako kdybych zadnou nevytvorila.
Ahoj Evo, tak to jsem ráda že tě můj web inspiruje 🙂
Na Mintos bys měla Autoinvest strategy vidět v zelenomodrá liště pod:
Klikneš na Invest – překlikneš na Auto Invest – Pak tam uvidíš název strategie, jaký jsi zvolila a třemi tečkami napravo pak můžeš editovat.
Pokud tam nic nemáš, tak se ti strategie asi nějak neuložila, pak ti ale nemůže ani běžet – investují se tvé peníze nebo ne?
Měj se, Eva
Ahoj, Evo. Děkuji za velmi rychlou odpověď! Ani jsem sama v rychlosti formálně svůj dotaz nezakončila. 😀 Zkrátka – situace byla vyřešena. Chyba se zjevně objevila pouze na mém počítačovém příjmači, ze kterého jsem si Auto-Invest strategy tvořila. Když jsem pak stejný postup zkusila z tabletu, již to šlo a mám strategii vytvořenou. Někdy bych si přála té výpočetní technice rozumět. 🙂
Každopádně děkuji za odpověď a těším se na nové články. 🙂
Hezký den.
Eva
Ahoj, přítelkyně mi řekla, že jsi investovala v rámci P2P platforem a tak jsem o víkendu studoval a studoval. A na konec jem využil i linku na +0,5% bonusu jako úrok, jen nevím, zda jsem ho dostal. Peníze se mi připočítali na Mintos účet dneska a hned se mi poslali dle mých nastavených autoinvestů. Je nějaká možnost jak na to přijít díky.
Ahoj Adame,
pošli mi prosím tvoje ID účtu, najdeš ho v Mintos vpravo nahoře pod svým jménem v My Account jako Account ID. Já se mrknu, jestli se tvůj link propsal. Klidně ho pošli na mail eva@investovaniproholky.cz.
Mintos to má bohužel udělané dost neprakticky, člověk který investuje nikde nevidí, jestli se bonus připíše. Už jsem to s nimi řešila, nikde to nezobrazují.
Díky a měj se, Eva
Ahoj Evo, já zvažuju, že budu investovat na Bondster.com, pobaltským platformám moc nevěřím. Neplánuješ udělat nějakou recenzi na Bondster? Popřípadě srovnání s Mintos? Díky
Zdravím Kateřino,
děkuji za komentář. Na Bondster bohužel momentálně neinvestuji a protože mám už dost velkou část portfolia na Minstos a v Bondoře, takže další P2P platformu nyní využívat v plánu nemám. Každopádně je ale Bondster určitě velmi zajímavá možnost a chápu, že může být pro někoho atraktivnější. Základní srovnání s Mintos jsem našla třeba tady: https://www.osobnizkusenosti.cz/srovnani-p2p-investovani-platformy/ nebo další článek pak tady: https://finlord.cz/2019/04/p2p-cr-velke-srovnani-ceskych-p2p-platforem/ (bez Mintos)
V nejbližší době recenzi nezvládnu, ale do budoucna určitě zvážím otestování i této platformy 😉
Měj se krásně, Eva
Ahoj, moc děkuji za Tvé tipy na investování :)! Chtěla jsem začít investovat právě na Mintos, poslala jsem si tam nějakou částku, ale zřejmě jsem udělala něco špatně, protože to tam mám v CZK a ne v EURech. Jde to rovnou tam nějak převést na eura nebo můžu investovat i v eurech, když mám na tom účtu české koruny? Děkuji Za odpověď. Hezký večer 🙂
Ahoj Anet,
to jsi udělala správně – poslala jsi asi peníze na účet České spořitelny u Mintos. Teď si je můžeš vyměnit na Mintos s poměrně dobrým kurzem, Mintos za to bere nějaký poplatek, ale je to lepší, než dělat SEPA platbu z českého účtu – u bank bývají ty kurzy mnohem horší.
Postup pro převod:
Klikni v Mintos na záložku Deposit / Withdraw / FX
Dále překlikni na třetí záložku Currency Exchange
A vyber si kolik chceš převést kam a je to 🙂
Jinak kdybys chtěla příště ještě o něco výhodnější převod, já využila Transferwise. To je už o něco složitější a ta FX rate je tam ještě o něco lepší. Ale převod na samotném Mintos je taky super. Návod na Transferwise jsem sepsala tady: https://investovaniproholky.cz/transferwise-navod-jak-poslat-penize-na-bondoru/ je to sepsáno pro Bondoru, ale ten princip je stený i na Mintos.
Díky za dotaz, snad jsem pomohla 😉
Eva
Ahoj Evo
Mám dotaz ohledně danění.
Už jsem tu četl že musíš ten zisk z toho danit jen bych se chtěl zeptat na víc info nebo jestli třeba nemáš nějaký odkaz v češtině. Jelikož jsem zaměstnanec který u vyplňování daní v práci u firemní účetní vyplní jen co mu poradí a jinak nevím která bije 😀 díky za info rád se v něčem vzdělám a rád bych přes tuhle platformu taky investoval díky za info.
Ahoj Martine, díky za dotaz 🙂
Příjmy z Mintos se považují za kapitálové příjmy, je tedy potřeba je zdanit. V podstatě je to tak, že zaměstnanec, když přesáhne zisk 6000 ročně z investic, tak by měl podávat daňové přiznání sám. Pokud je to do 6000 Kč, nemusí podávat nic ohledně investic, tedy může to nadále dělat firemní účetní.
Četl jsi můj článek o daních? Jestli ne, tak se mrkni – snažila jsem se tam sepsat základy plus dodat i odkazy na různé další zdroje: https://investovaniproholky.cz/investice-a-dane-jak-zdanit-etf-p2p-nemovitost/
Díky a měj se
Eva
Dobry den,
velmi sa mi paci Vasa webovka..aj ebook 🙂
rozhodla som sa investovat…zacala som s Mintos Auto Invest…ale neviem, ci som nieco nezachytila…pretoze moje portfolio nic nerobi 😀
tak som sa preklikla na Invest & Access..ale nie som si uuplne ista, ci je to to prave…tam sa to zacalo hybat..
predpokladam, ze su to dva rozne sposoby investovania..ale trosku som z toho zmätena…
Vopred dakujem! Pekny den
Tatiana
Dobrý den Táňo,
pokud Auto Invest neběží, tak to znamená, že žádné půjčky nesplňují vámi zadané parametry. Je třeba projít nastavení strategie a vyzkoušet například snížit lehce procento výnosu nebo zvýšit na jak dlouhou dobu půjčka platí.
Můžete si to zkontrolovat na Pripary marketu – zkusit si tam nalevo naklikat parametry, které jste zadala do auto invest a ono se vám ukáže, kolik takových půjček tam je. Pak posouváním procent nebo měsíců zjistíte, jaké parametry zadat aby tam půjčky opravdu byly a začalo se to hýbat. Nebo to zkrátka jen vyzkoušejte poupravit přímo v Auto Invest, třeba ubrat procento a pak chvíli počkat jestli se to začne hýbat.
Ona se ta procenta na Mintosu mění, takže nekde přesně říct, kolik je ideální procento, je spíše potřeba to vyzkoušet.
Ten Invest & Access je opravdu něco jiného, tam si nemůžete vybrat do čeho budete investovat, ale Mintos to vybírá za vás. Já osobně na Mintos preferuji zatím Auto Invest strategii, kde to mám více pod kontrolou.
Kdyby cokoliv, klidně napište 🙂
Pěkný den
Eva
Dobry den,
dakujem 🙂 uz to funguje spravne
Pekny den
Tana