Rok 2024 byl pro investory opět velmi úspěšný. Kdo investoval na akciových trzích nebo do krypta kdykoliv v minulosti viděl krásné zisky z investic. Moje portfolio nebylo výjimkou. Na akciovém portfoliu jsem viděla nárůst přes 425 tisíc Kč, bitcoin pak vyrostl o dalších necelých 400 tisíc Kč. Pojď se se mnou podívat, jak se vyvíjely moje investice v roce 2024!
Report se zisky z investic dělám pravidelně. Reporty z minulých let najdeš zde:
Shrnutí roku 2024: Jaké cíle jsem (ne)splnila?
Jako každý rok, pojďme stručně shrnout mé cíle, které jsem si dala začátkem minulého roku:
- Splatila jsem předčasně svůj investiční byt, který jsem koupila v roce 2019, při konci pětileté fixace. Zbavila jsem se tím hypotéky a veškerý příjem z nájmu jde nyní do mojí kapsy, takže jsem si zajistila vyšší pasivní příjem. Hurá! 😊
- Pokračovala jsem v pravidelných investicích do ETF, i když moje investice v tomto roce oproti předchozím letům poklesly, protože jsem začátkem roku odkládala na předčasné splacení bytu. Investovala jsem v průměru něco přes 13 tisíc Kč měsíčně do ETF.
- Měla jsem v plánu začít budovat portfolio pasivního příjmu, kde bych investovala více peněz do dividendových ETF a do REIT. Založila jsem si toto portfolio a zatím investovala jednorázově. Nakonec jsem ale kvůli splacení investičního bytu další pravidelné investování do něj odložila.
Zisky z investic na akciovém trhu 26 %
Pojďme se tedy podívat na konkrétní čísla z mého investičního portfolia. Moje investice na akciovém trhu vyrostly v roce 2024 o 425 tisíc Kč, tedy téměř o 26 %. Růst akciových trhů byl opravdu raketový a mě samotnou takový vývoj překvapil. Jsem zvědavá, jak to bude vypadat v příštím roce.
V přehledu níže jsou investice, které mám u brokerů DEGIRO, Trading 212, FIO e-broker, LYNX a nově také u Interactive Brokers, kde jsem si vytvořila portfolio pasivního příjmu. Jsou zde všechny ETF, akcie, ale také REIT nebo zlato (které držím jako ETC). Investice nadále pravidelně zapisuji do programu Portfolio Performance, který sleduje vývoj mého portfolia.
Chtěla bys také vidět vývoj svého vlastního portfolia? Mrkni na můj video návod na to, jak používat program Portfolio Performance, který je ZDARMA!
Co znamenají čísla na obrázku?
Pojďme si zopakovat, co přesně znamenají čísla na obrázku výše a jaké byly zisky z investic.
Vnitřní výnosové procento prozrazuje roční růst mých investic. V roce 2024 rostly mé investice na akciovém trhu o 25,88 %.
Absolutní změna ukazuje absolutní změnu v mém portfoliu v korunách. Tedy na konci roku 2024 mám investováno o 584 975,59 Kč více, než jsem měla na konci roku 2023. Pozor, toto NEJSOU růsty mých investic, jsou zde započítány i peníze, které jsem investovala v průběhu roku.
Delta za sledované období zobrazuje výnos mých investic v korunách, tedy kolik mi mé portfolio vydělalo růstem (nezrealizované zisky) a dividendami (zrealizované zisky) v roce 2024. Dohromady mi mé akciové a ETF portfolio přineslo 425 273,55 Kč. Později v tabulce uvidíš, kolik přesně činil růst hodnoty portfolia a kolik dividendy.
Měsíční výnosy v teplotní mapě ukazují volatilitu mého portfolia. Tedy v jakých měsících jsem byla v plusu, v jakých v mínusu a o kolik. Vidíš tam, že pouze ve 3 měsících jsem byla v mínusu a zbytek roku v plusu – byl to tedy pro mé portfolio (jako pro celý akciový trh) vydařený rok.
Z čeho se skládá zisk přes 425 000 Kč?
Tady je ještě podrobnější celková kalkulace mého portfolia na akciovém trhu za rok 2024 v korunách.
Kapitálové výnosy (Capital Gains) značí růst mých investic, které jsem neprodala, tedy jejich hodnota 414 858,10 Kč se může každý den měnit.
Realizované kapitálové výnosy (Realized Capital Gains) pak znamenají investice, které jsem prodala se ziskem. I když většinu portfolia držím dlouhodobě, v roce 2024 jsem prodala některé své investice, kterých jsem se chtěla zbavit, a zrealizovala na nich malý zisk 2 319 Kč.
Výnosy (Earnings) jsou shrnutím dividend, které jsem obdržela na účet. V roce 2024 jsem obdržela v dividendách 10 718,44 Kč.
Odečtou se poplatky brokerovi (Fees) v hodnotě 1 309,03 Kč a daně (Taxes) v hodnotě 1 312,95 Kč.
Přidají se moje vlastní vklady (Performance neutral Transfers), investovala jsem sama 159 702,04 Kč, a jsme na konečné aktuální hodnotě mého portfolia na akciovém trhu.
- Počáteční hodnota mého portfolia (Initial value) 31. prosince 2023 byla 1 566 403 Kč
- Konečná hodnota portfolia (Final value) 31. prosince 2024 byla 2 151 378,67 Kč
Zisky z investic u portfolia na akciovém trhu
V roce 2024 jsem investovala sama nižší částku, než kolik jsem investovala v minulých letech. I když jsem investovala necelých 160 000 Kč, moje portfolio narostlo o dalších cca 425 000 Kč, což je za mě naprosto skvělý výsledek a takové zisky z investic mě opravdu těší!
Samozřejmě počítám s tím, že vývoj v příštích letech může být odlišný a že v některých letech můžu být i v poklesu. Moje portfolio mi však ukázalo, že začít investovat co nejdříve, když má člověk tu možnost, se opravdu vyplatí! Protože jsem díky dosavadnímu růstu na mnohem zajímavějších částkách, než pokud bych peníze nechala ležet na spořicím účtu.
TIP: Začni také investovat v roce 2025! Nepřemýšlej stále nad tím, jestli je právě teď pro tebe ta správná doba. Pusť se do investování pomalu a pozvolna po nižších částkách. Na těch se investování naučíš a v budoucnu z něj nebudeš mít strach. Věř mi, že se to dlouhodobě opravdu vyplatí!
Chceš si postavit své vlastní investiční portfolio, které ti pomůže vybudovat bohatství? Právě teď se můžeš přidat do našeho lednového akcelerátoru, kde si za 6 týdnů vytvoříš kompletní investiční portfolio, které bude pracovat pro tebe! POZOR: Akcelerátor pořádám jen jednou za rok v lednu. Máš čas se přidat do půlnoci 13.1.2025, následující den začínáme!
Růst krypto portfolia téměř 140 %
Kryptoměny také v roce 2024 dokázaly, že umějí pořádně vyrůst za krátkou dobu. Pozor, u krypta to funguje i naopak – rychlý růst může vystřídat rychlý pokles. I přes jeho volatilitu ale musím říct, že mít část portfolia v takto dynamicky rostoucím aktivu je celkem příjemné, trochu adrenalinové zpestření, které může přinést opravdu zajímavé zisky z investic 😊
Ve svém portfoliu držím dlouhodobě pouze bitcoin a v roce 2024 jsem žádné krypto nenakoupila a ani neprodala. Moje portfolio porostlo o téměř 140 %, což na něm udělalo krásných 399 564 Kč. I když vím, že krypto tohle dokáže, tak musím říct, že když to pak vidím na reálných částkách ve svém vlastním portfoliu, nikdy mě to asi nepřestane udivovat.
Výnos mého krypto portfolia v roce 2024 – investuji pouze do Bitcoinu, jiné kryptoměny nemám.
Je samozřejmě potřeba myslet také na to, že krypto může velmi rychle a zásadně klesnout, jako jsme to viděli třeba v roce 2022, kdy jsem na svém krypto portfoliu viděla ztrátu přes 60 %. Volatilita ke kryptoměnám zkrátka patří. I proto se snažím, aby krypto nepřesáhlo zhruba 10 % mého portfolia a pravidelně do něj neinvestuji.
P2P půjčky v roce 2024
Do P2P půjček, tedy půjček jiným lidem, jsem investovala dříve přes platformy Mintos, Bondora a Bondster. Na začátku byly P2P půjčky celkem zajímavým zdrojem pasivního příjmu a vypadaly jako ideální doplněk investičního portfolia.
Postupem času se ale bohužel ukázaly jejich slabiny. Začalo to za covidu, kdy řada lidí měla problémy půjčky splácet. Jednotlivé platformy kvůli masivnímu nesplácení nezvládaly vyplácet investory a na peníze se muselo opravdu dlouho čekat. Některé půjčky se dokonce staly nevymahatelnými.
Do P2P půjček jsem nikdy neinvestovala obrovské částky a nejvíce činily 9 % mého portfolia v roce 2020. Od té doby jsem svoji expozici do P2P už spíše snižovala.
Posledních pár let mi pak ukázalo, že P2P půjčky nejsou pro mě tou pravou investicí. Rozhodla jsem se přestat do nich investovat a postupně z nich peníze vybírám. Proto již v tomto přehledu nebudu ukazovat zisky z P2P, jelikož jsou již vzhledem ke zbytku portfolia zcela zanedbatelné.
P2P mi ukázaly, že ne každá investice musí vždycky vyjít podle našich představ a ne všechno, co na začátku vypadá slibně, bude nakonec tím pravým pro nás.
Kolik jsem vydělala na své investiční nemovitosti?
Teď už se pojďme podívat na poslední investici v mém portfoliu, můj investiční byt. V roce 2024 jsem plně splatila svůj investiční byt, který jsem koupila v roce 2019. Důvody byly následující:
- Končila mi po 5 letech fixace a nový úrok by byl téměř dvojnásobný
- Při skončení fixace jsem mohla plně splatit hypotéku bez jakýchkoliv poplatků
- Zbývalo mi splatit zhruba 200 000 Kč, které jsem si mohla dovolit do bytu investovat
Můj investiční byt stál v roce 2019 celkem 830 000 Kč. Jedná se o byt v okresním městě na Moravě. Byty v podobné dispozici v této lokalitě se dnes prodávají běžně za více, proto jsem tento byt aktuálně nacenila pro sebe ve svém portfoliu na 1 200 000 Kč. Toto je částka, za kterou jsem přesvědčená, že bych byt v dnešní době dokázala prodat.
Byt je dlouhodobě pronajatý slušné a dobře platící nájemkyni. Mám z něj nájem 6 000 Kč měsíčně, který na konci roku samozřejmě musím ještě zdanit v rámci daňového přiznání.
Zisky z investic: Shrnutí
Rok 2024 byl pro moje portfolio, stejně jako pro investice obecně, velmi pozitivní a přinesl zajímavé růsty. Jsem moc ráda, že jsem začala investovat své peníze v roce 2017 a od té doby pravidelně investuji. Vím totiž, že bez investování by byly částky na mých účtech o hodně nižší 😊
Plány na rok 2025
Teď ještě krátce mé plány pro rok 2025. Protože neplánuji žádnou vysokou investici (jako splacení investičního bytu v roce 2024) konečně bych ráda zvýšila svoji investici do portfolia pasivního příjmu pravidelným investováním. V rámci tohoto portfolia chci postupně navyšovat svůj příjem z dividend, který zatím roste jen pozvolna.
Portfolio pasivního příjmu jsem si již vytvořila při tvorbě kurzu Finanční svoboda v Zero to Hero akademii. Tento kurz se zaměřuje právě na budování pasivního příjmu z dividend. Chceš se do něj přidat? Přidej se do Zero to Hero akademie (za zvýhodněnou cenu do 13.1.2025).
Abych tento cíl opravdu dodržela, dala jsem si jasnou částku, kterou chci do portfolia pasivního příjmu každý měsíc investovat, a to 5 000 Kč. Těším se na to, že i díky tomu moje dividendové investice v následujících letech postupně porostou!
Chceš si také postavit své vlastní investiční portfolio, které ti bude vydělávat, zhodnocovat tvé peníze a přinášet zajímavé zisky z investic? Právě teď se můžeš přidat do našeho lednového akcelerátoru, kde si za 6 týdnů vytvoříš kompletní investiční portfolio, které bude pracovat pro tebe! Máš čas jen do půlnoci 13.1.2025, následující den začínáme!
Zde jsou ještě recenze účastnic akcelerátoru v loňského roku:
Pozn: Veškeré informace na webu jsou určeny pouze ke studijním účelům. Autorka není finanční poradkyní, neposkytuje poradenství a informace neslouží jako konkrétní investiční doporučení. Investování je rizikové a minulé výnosy nezaručují budoucí zisky.
Plán pro rok 25, budovat dividendové pasivní portfolio. Otázka k zamyšlení, má vůbec toto v našem daňovém systému smysl? Nechat se „okrádat“ státem? Dividendu stát zdaní 15 %, tyto prostředky jsou nenávratně pryč.
vs
Zatímco když budeme investovat do akumulačního ETF, které nevyplácí dividendu, nevzniká nám daňová povinnost. O dividendu nepřicházíme, ETF ji investuje do sebe. Když dané akumulační ETF podržíme více jak 3 roky, při prodeji také neplatíme daň. A „vlastní dividendu“ si pak můžeme vyplácet kdykoliv sami následným prodejem, z kterého už nic státu odvádět nebudeme. Těch 15 % zůstane u nás.
Dobrý den, Davide, díky za zamyšlení 🙂 Proto také většinu investuji do akumulačních ETF. My ženy máme trochu jiné potřeby než muži, jelikož máme často přerušený pracovní cyklus (když odcházíme na mateřskou) a určitý pasivní příjem se nám občas hodí. Nejde na to podle mě nahlížet pro každého člověka vždycky jen z pohledu maximálního zisku v dlouhodobém horizontu, který je samozřejmě na akumulačních produktech, ale také z pohledu toho, že třeba jsou v životě situace, kdy se hodí nějaký ten pasivní příjem už dříve. Samozřejmě nejdůležitější je i pro mě investování dlouhodobé, ale tam mám již svoji strategii nastavenou delší dobu. Portfolio pasivního příjmu je doplněk.
Já si myslím že to smysl má. Každé má své pro a proti a každému může vyhovovat něco jiného. U distribučních ETF máte u dividend sice daňovou povinnost, ale pokud budu po třech letech z akumulačního ETF vyplácet sám sobě dividendu, musím tak učinit formou odprodeje svého kapitálu a to ještě u pozic, které již splňují časový test, pokud investuji pravidelně třeba každý měsíc. Záleží na přístupu každého investora, v čem spatřuje výhody a nevýhody pro sebe zvolené strategie.