Moje investiční portfolio: kam investuji začátkem roku 2026?

Sedmý díl seriálu, kde sdílím své investiční portfolio, je tady! Jak jsem investovala v roce 2025 a jak vypadá mé portfolio na začátku roku 2026? Do čeho za mě dává smysl investovat a do čeho už ne? To vše najdeš v článku!

Update svého portfolia dělám už sedmým rokem. Zde najdete shrnutí z předchozích let:

• Portfolio z konce roku 2024
• Portfolio z konce roku 2023
• Portfolio z konce roku 2022
• Portfolio z konce roku 2021
• Portfolio z konce roku 2020
• Portfolio z konce roku 2019

V grafu jsou barevně odděleny následující investiční oblasti:

• Oranžová barva: Hotovost (běžný a spořicí účet)
• Fialová barva: Akciový trh (ETF a akcie)
• Zelená barva: Realitní sektor (investiční byt a REIT)
• Růžová barva: Další, alternativní investice (P2P, bitcoin, zlato)

Takto vypadá moje investiční portfolio na konci roku 2025.

Moje investiční strategie pokračovala v podobném duchu, jako v minulosti. Pokračovala jsem v pravidelných investicích do ETF, jejichž procentuální zastoupení v mém portfoliu mírně vzrostlo. Zařadila jsem nově také dividendové ETF a REIT, které mi přinášejí nižší pasivní příjem. Proč jsem se rozhodla rozšířit své portfolio o tyto produkty najdeš dále v článku.

Hotovost: Běžný účet a spořicí účty

V březnu 2025 jsme se s manželem konečně nastěhovali do našeho nového domu. Je z roku 2000, takže jsme se vrhli na celkem velkou rekonstrukci – chceme ho mít útulný a moderní. No a samozřejmě na to šla pořádná část našich úspor, takže moje hotovost v portfoliu zase klesla.

Minulý rok jsem měla v hotovosti kolem 20 %, teď je to asi 13 %. Ale vůbec mě to nestresuje – pořád mám rezervu alespoň na půl roku výdajů. Ta je teď pro mě klíčová, protože jsem na mateřské a starám se o našeho malého syna, který se nám narodil v dubnu. Ostatně výbavička pro miminko byla také důležitou položkou v našem rozpočtu v roce 2025, a to i když spoustu věcí (jako třeba oblečení) jsme zdědili nebo dostali jako dárek, za což jsme moc rádi.

Hotovost celkově činí aktuálně kolem 13 % mého portfolia.

Investice do ETF

Pokud sleduješ mé reporty pravidelně, víš, že investování do světových ETF je moje hlavní strategie. V roce 2025 se na tom nic nezměnilo – pokračovala jsem v pravidelných investicích do ETF a díky růstu akciového trhu i pravidelným nákupům vzrostlo procento ETF v mém portfoliu z 35 % na 41 %.

Kromě klasických akumulačních ETF, do kterých dlouhodobě investuji (MSCI World, MSCI Europe, MSCI Emerging Markets), jsem letos začala stavět také portfolio pasivního příjmu. Pravidelně investuji do dividendových ETF a REIT, které vyplácejí vyšší dividendy.

Než se do mě někdo pustí, že dividendové ETF nejsou optimální – vím, že akumulační ETF jsou daňově výhodnější. Investice do akumulačních ETF zůstávají mojí hlavní strategií a na stáří mám v nich mnohem víc. I tak ale chci postupně budovat dividendové portfolio, které mi bude přinášet pravidelný pasivní příjem. Ty drobné platby, které mi chodí na účet, mi dávají klid. Vidím, že mé investice pracují nejen dlouhodobě, ale že z nich část mohu využít i teď.

Toto portfolio jsem začala budovat u nového brokera, kterého jsem si jen pro tento účel otevřela – u Interactive Brokers. Chci mít své dividendové portfolio oddělené od ostatních investic a u IB neplánuji žádné další investice, protože mi celkově tento broker stále přijde dost uživatelsky nepřívětivý. Proto jsem si jej vyhradila pouze pro toto jedno portfolio s několika produkty.

Investuji tam do následujících produktů:

• iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF
• iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF
• PIMCO US Short‑Term High Yield Corporate Bond UCITS ETF
• Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF

Tyto dividendové ETF a REIT mi přinášejí výnos zhruba od 3 % do 7 % ročně, což na začátku možná není moc, ale s přibývajícími investovanými penězi si postupně vybuduji zajímavý boční příjem.

Toto je aktuální přehled brokerů, které využívám začátkem roku 2026.

Pokud jde o brokery, které využívám, mám zainvestováno u několika brokerů, které vidíte na grafu výše. Momentálně aktivně investuji především u Trading 212 a u Interactive Brokers, u ostatních moje investice pouze leží a nesahám na ně. Aktivně investuji také do DIP, který mám u Raiffeisenbank. V roce 2026 pak plánuji vyzkoušet nově brokera XTB, jehož podmínky, podpora a rozšiřující se nabídka produktů mě přesvědčila k tomu dát mu také šanci.

Proč investuji u tolika brokerů – a měla bys také?

Investuji u několika brokerů hlavně kvůli bezpečnosti a možnosti rozložit riziko. Nechci mít vše na jednom místě, protože již investuji poměrně vysoké částky a do budoucna moje investice u jednotlivých brokerů ještě porostou. Druhým důležitým důvodem je, že mi to umožňuje vyzkoušet různé platformy, abych mohla sdílet svoji zkušenost s ostatními.

Pokud začínáš investovat a máš zainvestováno pár tisíc korun, rozhodně nepotřebuješ hned pět brokerů. Věřím, že ti na začátku úplně postačí jeden. Až později, když si budeš u tohoto brokera jistá a budeš mít pocit, že tvé investice jsou natolik vysoké, že je nechceš mít na jednom místě, může být vhodné přidat dalšího brokera.

Chceš začít investovat do ETF, ale nevíš, jakého brokera si vybrat a jak celkově na to? Přidej se do lednového akcelerátoru v naší Zero to Hero akademii, který startuje už 13. ledna! Ukážeme ti krok za krokem, jak investovat u brokerů DEGIRO, Trading 212 a nově i XTB. Přidej se za zvýhodněnou cenu právě teď!

Investice do akcií

Pokud jde o akcie, žádné nové akcie jsem do svého portfolia nepřidávala a soustředila jsem se na růst svého ETF portfolia. Pokud tedy chceš vědět, do jakých akcií investuji, můžeš se mrknout do následujícího článku z předchozích let, který je v tomto ohledu stále aktuální. Celkově moje investice v ETF a v akciích vzhledem ke zbytku portfolia vzrostly díky navyšování investic do ETF. Z loňských 42 % jsem poskočila na 47 % portfolia v ETF a akciích.

Na akciovém trhu v ETF a akciích mám zhruba 47 % svého portfolia.

Investiční byt

Z předchozích reportů již víš, že od roku 2019 vlastním investiční byt v menším městě na Moravě. Tento investiční byt je plně splacený a mám v něm dlouhodobou nájemkyni. Byt je v původním stavu, v jakém jsem ho koupila, nedělala jsem po jeho koupi žádnou velkou modernizaci, jelikož jsem na to v té době již neměla prostředky a chtěla jsem ho ihned pronajmout, což se povedlo.

Oproti řadě dalších majitelů, kteří nabízejí nově zrekonstruované nemovitosti, jsem neměla nejmenší problém ubytovat paní se dvěma kočkami. Jsem velmi ráda, že jsem se pro ni rozhodla, protože se jedná o naprosto bezproblémovou nájemkyni, která platí nájemné vždy včas a byt udržuje v perfektním stavu.

REIT

Investice do REIT v mém portfoliu lehce narostly díky portfoliu pasivního příjmu, ale nebylo to výrazné navýšení, proto % REIT v mém portfoliu zůstává pouze na stejné částce, tedy na 2 %. Celkově mám v REIT a nemovitostech aktuálně 24 % svého portfolia, tedy podobné číslo jako vloni.

Investice do nemovitostí a REIT činí zhruba 24 % mého portfolia.

Bitcoin

Kryptoměny zase nezadržitelně rostly a já odstranila svůj maximální limit, který chci mít v kryptu. Vloni jsem měla v portfoliu 9 % krypta a psala jsem, že krypto je tolik volatilní, že 10 % je takové moje maximum, které bych chtěla v kryptoměnách mít, abych se cítila bezpečně.

No, a nyní jsem na 14 % portfolia 😀 Další investice do krypta nedělám a ani v roce 2025 jsem do něj nic navíc neinvestovala. Nárůst vzniknul pouze růstem ceny bitcoinu, který je jedinou kryproměnou, již držím. Zvažovala jsem, co s tím – mám část krypta prodat, abych se dostala pod těch 10 %? Na volatilitu jsem si celkem zvykla a musím říct, že výkyvy bitcoinu mě už tolik nestresují. Nakonec jsem se proto rozhodla to neřešit a své krypto držet tak, jako doposud.

V bitcoinu mám tedy aktuálně cca 14 % svého portfolia.

Zlato jako ETC na burze

Zlato držím ve svém portfoliu formou ETC (investic na burze) a i když cena zlata v posledním roce dost rostla, procento v mém portfoliu zůstalo kvůli vyšším investicím jinde nezměněné.

Ve zlatě mám aktuálně cca 2 % svého portfolia.

Věřím, že tě tento článek inspiroval a ukázal ti, jak přemýšlím nad investicemi začátkem roku 2026. Pokud chceš, nasdílej se mnou tvoje investice do komentáře pod článkem!

Zaujal tě souhrn mého investičního portfolia a chtěla bys mít svoji první investici na akciovém trhu za pouhých 6 týdnů? Tak teď máš možnost! Brzy začne již třetí kolo úspěšného lednového akcelerátoru v ZTH akademii, kde tě provedeme naším kurzem o investování a vytvoříš si fungující investiční portfolio za pouhých 6 týdnů!

Pozn: Veškeré informace na webu jsou určeny pouze ke studijním účelům. Autorka není finanční poradkyní, neposkytuje poradenství a informace neslouží jako konkrétní investiční doporučení. Investování je rizikové a minulé výnosy nezaručují budoucí zisky.